Не знаете, что лучше: оформить кредитную карту или карту рассрочки? У них схожий принцип, но работают по-разному. Каждая хороша для своих целей. Разберемся, в чем разница, и выясним нюансы.

Беспроцентный период: как это работает

Во время льготного (или грейс) периода можно тратить заемные деньги без процентов. Средний срок по кредитке обычно 50–200 дней. Задолженность необходимо вернуть до конца периода, иначе начислят проценты.

Карта рассрочки работает иначе: клиент покупает товар, а долг погашает равными частями в течение нескольких месяцев (срок зависит от магазина-партнера) без процентов. В случае просрочки платежа банк начисляет штраф или проценты, но даже так переплата меньше, чем у кредитки при выходе за грейс-период.

Где можно тратить

Кредиткой платят в любом магазине, онлайн или офлайн, и даже за границей. Льготный период действует на все покупки. Благодаря этому кредитка — отличный выбор для повседневных трат или спонтанных покупок.

Рассрочка действует только в магазинах-партнерах банка. Но благодаря широкой партнерской сети, куда входят крупные и не очень магазины, покупатель не чувствует себя скованно. Но вне партнеров рассрочка недоступна, либо идет с комиссией или процентами.

Стоимость обслуживания

Некоторые банки требуют плату за обслуживание кредиток. Иногда плата списывается сразу после активации. СМС-уведомления тоже могут быть платными.

Карта рассрочки обычно бесплатная, так как банки зарабатывают на комиссиях от магазинов-партнеров.

Бонусы

Кредитка часто предлагает кэшбэк, бонусные баллы или мили для путешествий. Она приносит выгоду от повседневных трат. Но самые высокие проценты начисляют только за покупки в определенных категориях.

Карта рассрочки тоже дает бонусы, например, кэшбэк за покупки у партнеров или проценты на остаток, если храните на карте свои деньги. Но самые выгодные бонусы обычно начисляют за покупки у партнеров.

Погашение долга

Каждый месяц по кредитке необходимо вносить минимальный платеж. Но если хотите избежать процентов, нужно закрыть весь долг до конца льготного срока. То есть тогда минималки уже недостаточно — необходимо вносить сверх нее.

Карта рассрочки разбивает долг на равные платежи по фиксированному графику (например, 10 000 рублей в месяц за телевизор за 30 000). Проценты не начисляют, если платить вовремя, а комиссию за рассрочку уже оплатит магазин.

Лимиты и доступность

Банки устанавливают лимиты по обеим картам, исходя из платежеспособности клиента. Обе карты легко оформить онлайн, но у вас проверят кредитную историю.

Что выгоднее?

Нет универсального ответа.

Как правило, кредитную карту выбирают те, кто может быстро вернуть деньги. Например, она подойдет для небольших трат, которые «впишутся» в льготный промежуток. Рассрочка удобна для крупных покупок (например, ноутбук или мебель) в магазине-партнере и платежей на несколько месяцев без переплаты.